Содержание
Правовые конструкции кредитования бизнеса 30 вопросов с одним правильным вариантом ответа 1. К какому виду относится кредит, предоставляемый продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за товар? а) Банковский б) Потребительский в) Коммерческий г) Государственный 2. Основным нормативным актом, регулирующим кредитные отношения в РФ, является: а) Гражданский кодекс РФ б) Закон «О несостоятельности (банкротстве)» в) Конституция РФ г) Административный кодекс РФ 3. Краткосрочный кредит ― это: а) До 1 года б) От 1 до 3 лет в) От 3 до 5 лет г) Свыше 5 лет 4. Ссудный процент за пользование кредитом – это: а) Основная сумма кредита б) Форма обеспечения в) Плата за предоставление кредита г) Вид залога 5. Кто не может выступать кредитором по кредитному договору? а) Банк б) Кредитная организация в) Физическое лицо г) Министерство образования 6. Кредитный договор вступает в силу с момента: а) Подписания б) Перевода средств заемщику в) Согласования условий г) Получения выгоды заемщиком 7. Обеспечение кредита – это: а) Гарантия банку возврата займа б) Условие по кредитному договору в) Вид кредита г) Вид штрафа 8. К основным принципам кредитования не относится: а) Возвратность б) Срочность в) Безвозмездность г) Платность 9. Какой орган устанавливает ключевую ставку, влияющую на проценты по кредитам? а) Правительство РФ б) Центральный банк РФ в) Государственная Дума г) Банк России 10. Банковский кредит предоставляется: а) Только организациям б) Всем юридическим и физическим лицам в) Только физическим лицам г) Только государственным учреждениям 11. Основной формой обеспечения кредита является: а) Поручительство б) Лотерея в) Страхование жизни г) Предоставление услуг 12. Кредитор – это сторона, которая: а) Получает ссуду б) Предоставляет ссуду в) Является поручителем г) Принимает платежи 13. Кто может быть заемщиком по кредитному договору? а) Только юридическое лицо б) Только физическое лицо в) Любое дееспособное лицо г) Только государство 14. Принцип платности кредита реализуется через: а) Денежный перевод б) Проценты по кредиту в) Государственную поддержку г) Экономические санкции 15. Какой способ погашения кредита встречается чаще всего? а) Одновременно всей суммой б) Частями (аннуитетные платежи) в) Передача имущества г) Списание долгов 16. Признаком коммерческого кредита является: а) Выдается банком б) Предоставляется товаром в) Выдается только в рублях г) Требует залога 17. Срок действия кредитной линии обычно: а) До востребования б) Фиксированный, заранее определённый в) Неограниченный г) Отсутствует 18. Договор о залоге имущества – это разновидность: а) Основного договора б) Обеспечительного договора в) Кредитного решения г) Приказа 19. Отметьте вид кредита, который может быть выдан в товарной форме: а) Банковский б) Потребительский в) Коммерческий г) Государственный 20. Валюта кредита – это: а) Наименование банка б) Вид валюты, в которой выдан кредит в) Размер кредита г) Внутренний код договора 21. Правовое последствие невозврата кредита в срок: а) Аннулирование долгов б) Возбуждение дела о банкротстве в) Получение премии г) Смена кредитора 22. Факторинг – это: а) Вид депозитного счета б) Вид страхования в) Покупка банком права требования по долгам предприятия г) Порядок оформления зарплаты 23. Договор займа заключается: а) Только между банками б) Между физическими или юридическими лицами в) Только в нотариальной форме г) Только с госорганами 24. Амортизационное погашение кредита – это: а) Единоразовое погашение б) Погашение равными долями в) Погашение уменьшающимися платежами г) Погашение с отсрочкой 25. Целевой кредит предназначен для: а) Покупки валюты б) Выплаты налогов в) Финансирования строго определённой цели г) Общего пользования 26. На какой стадии кредитования производится анализ кредитоспособности заемщика? а) До заключения договора б) После возврата кредита в) Во время выплаты г) По требованию заемщика 27. В случае несогласия сторон по кредитному договору, спор рассматривает: а) Банк б) Собрание акционеров в) Суд г) Росреестр 28. Кредит выдается: а) Всегда без обеспечения б) Только при наличии залога в) При соблюдении условий банком г) Только по поручению кредитора 29. Финансовый лизинг – это: а) Покупка акций б) Вид кредита в) Долгосрочная аренда с правом выкупа г) Краткосрочный заем 30. Какой нормативный документ регулирует банковское кредитование в РФ? а) Гражданский кодекс РФ б) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в) Устав банка г) Кодекс корпоративной этики 30 вопросов с 2-мя и более правильными ответами 1. Что относится к обязательным условиям кредитного договора согласно ГК РФ? а) Сумма кредита б) Процентная ставка в) Срок возврата г) Место заключения д) Сведения о залоге 2. Какие виды кредитования могут использовать юридические лица для ведения бизнеса? а) Овердрафт б) Лизинг в) Факторинг г) Потребительский кредит д) Кредитная линия 3. Что может выступать обеспечением по кредиту? а) Поручительство б) Банковская гарантия в) Страхование ответственности г) Депозит д) Валюта займа 4. Для получения бизнес-кредита банк анализирует: а) Кредитную историю заемщика б) Платежеспособность в) Сведения о составе семьи директора г) Наличие залога д) Операционный доход 5. Какие документы требуются для оформления корпоративного кредита? а) Бизнес-план б) Паспорт директора в) Учредительные документы г) Диплом экономиста д) Финансовая отчетность 6. Какие программы кредитования обычно доступны малому бизнесу? а) Гранты б) Микрокредиты в) Овердрафт г) Депозит д) Льготное кредитование 7. Что из перечисленного является преимуществом факторинга? а) Быстрое пополнение оборотных средств б) Передача риска неплатежей в) Обязательность залога г) Возможность финансирования без кредитной истории д) Повышенная процентная ставка 8. К числу основных принципов кредитования в бизнесе относятся: а) Возвратность б) Срочность в) Безвозмездность г) Платность д) Финансовая устойчивость заемщика 9. К коммерческим рискам кредитных сделок относят: а) Риск неплатежа заемщика б) Риск изменения процентной ставки в) Кредитный риск г) Риск национализации д) Риск инфляции 10. Основные этапы кредитного процесса включают: а) Рассмотрение заявки б) Перевод денежных средств в) Мониторинг исполнения обязательств г) Принятие залога на баланс д) Оценку кредитоспособности 11. В роли кредитора по корпоративному кредиту может выступать: а) Банк б) Микрофинансовая организация в) Лизинговая компания г) Кредитное товарищество д) Судебный пристав 12. Какие формы возврата кредита допустимы для бизнеса? а) Единоразовый платеж б) Аннуитетные платежи в) Амортизационное погашение г) Передача акций д) Перевод по безналичному расчету 13. К причинам отказа банка в выдаче кредита бизнесу относятся: а) Плохая кредитная история б) Отсутствие залога в) Некомпетентность главного бухгалтера г) Отсутствие бизнес-плана д) Недостаточная платежеспособность 14. Что обычно включается в график платежей по кредиту? а) Размер платежа б) Даты внесения платежей в) Название банка г) Сумма процентов д) Валюта кредита 15. К преимуществам лизинга для бизнеса относятся: а) Снижение налоговой нагрузки б) Возможность финансового планирования в) Отсутствие затрат на обслуживание предмета лизинга г) Более высокие ставки, чем по кредиту д) Выкуп имущества по остаточной стоимости 16. Что банк вправе требовать от заемщика при кредитовании бизнеса? а) Открытие расчетного счета б) Уплату процентов в) Регулярность финансовой отчетности г) Поручительство третьих лиц д) Безвозмездное пользование кредитом 17. Кредитор имеет право требовать досрочного возврата кредита если: а) Заемщик нарушает условия договора б) Не предоставил залог в) Снизилась способность заемщика обслуживать долг г) Банк лишился лицензии д) Получена прибыль 18. В случае просрочки платежа по кредиту банк вправе: а) Начислять неустойку б) Требовать досрочного погашения в) Передать долг коллекторам г) Заключить новый договор д) Прекратить сотрудничество 19. Какие характеристики имеет долгосрочный кредит? а) Срок погашения более 5 лет б) Используется для инвестиций в) Выдается только под залог недвижимости г) Предусматривает значительную сумму д) Используется для срочных нужд 20. К обязанностям заемщика при бизнес-кредитовании относятся: а) Целевое использование средств б) Возврат кредита в срок в) Согласование всех инвестиций с банком г) Подача отчетности д) Выплата процентов 21. Укажите меры, которые банк может применить при дефолте заемщика: а) Арест имущества б) Взыскание с поручителей в) Увеличение процентной ставки г) Привлечение страховой компании д) Объявление о продаже предприятия 22. Согласно ФЗ «О кредитной истории» банк вправе: а) Запрашивать кредитную историю заемщика б) Формировать кредитный рейтинг в) Публиковать персональные данные заемщика г) Передавать сведения в бюро кредитных историй д) Требовать страхования кредита 23. К специальным видам кредитных договоров для бизнеса относятся: а) Синдицированный кредит б) Ипотечный кредит в) Овердрафт г) Кредитная линия д) Потребительский кредит 24. Какие условия банк вправе изменить в действующем договоре при согласии сторон? а) Процентную ставку б) Срок кредитования в) Сумму кредита г) Требования к обеспечению д) Виды отчетности 25. Какие госпрограммы поддержки предпринимателей через кредитование существуют в России? а) Льготные кредиты для МСП б) Субсидирование процентной ставки в) Государственные гарантии г) Рефинансирование валютных кредитов д) Инвестиционные налоговые вычеты 26. В каких случаях допускается реструктуризация долга? а) При временной неплатежеспособности б) В случае дефолта по другим обязательствам в) При банкротстве заемщика г) Без объяснения причин д) По инициативе банка или заемщика 27. Законно ли заключить кредитный договор в электронной форме? а) Только при наличии электронной подписи б) Если это разрешено внутренними документами банка в) При условии регистрации сделки в ЕГРЮЛ г) Всегда, вне зависимости от формы д) Только с согласия обеих сторон 28. Какие виды процентных ставок возможны в бизнес-кредитовании? а) Фиксированная б) Плавающая в) Прогрессивная г) Переменная д) Отрицательная 29. К обязательствам кредитора по договору относятся: а) Открыть кредитную линию б) Перечислить средства в) Контролировать целевое использование г) Принять отчетность д) Страховать кредит 30. Какие варианты завершения кредитных отношений допускаются законом? а) Полное погашение долга б) Списание просроченной задолженности в) Прощение кредита г) Передача третьему лицу д) Зачет встречных требований 20 вопросов на соотношение (соответствие) 1. Соотнесите виды кредитных договоров и их характерные черты: Виды договоров Особенности А) Кредитный 1) Возврат денежных средств Б) Лизинговый 2) Аренда с правом выкупа В) Факторинговый 3) Уступка права требования Г) Залоговый 4) Обеспечение исполнения кредита 2. Свяжите стадии кредитного процесса с их содержанием: Стадии Содержание А) Заявка 1) Оценка платежеспособности Б) Анализ 2) Передача средств В) Выдача кредита 3) Подача документов Г) Погашение 4) Возврат кредитных ресурсов 3. Соотнесите стороны кредитных отношений и их функции: Стороны Функции А) Кредитор 1) Принимает решение о выдаче Б) Заемщик 2) Получает и использует средства В) Поручитель 3) Гарант возврата долга Г) Страховщик 4) Покрывает риски кредитора 4. Соотнесите виды обеспечения кредита с определениями: Вид обеспечения Содержание А) Залог 1) Передача ценностей в обеспечение долга Б) Поручительство 2) Третье лицо отвечает по долгам В) Страхование 3) Защита от финансовых рисков Г) Банковская гарантия 4) Денежное требование к банку 5. Соотнесите термин и его определение: Термин Определение А) Овердрафт 1) Краткосрочный перерасход по счету Б) Амортизация 2) Постепенное перенесение стоимости В) Дисконт 3) Продажа долгового обязательства дешевле Г) Грейс-период 4) Отсрочка основной выплаты 6. Соотнесите документы, необходимые для корпоративного кредитования, и их назначение: Документ Назначение А) Бизнес-план 1) Обоснование целей кредита Б) Учредительные документы 2) Подтверждение правоспособности В) Финансовая отчетность 3) Оценка платежеспособности Г) Паспорт директора 4) Идентификация уполномоченного лица 7. Соотнесите нормативные акты и предмет их регулирования: Нормативные акты Предмет А) Гражданский кодекс РФ 1) Общие правила кредитования Б) Закон «О банках...» 2) Правила деятельности кредитных организаций В) Налоговый кодекс РФ 3) Порядок налогообложения кредитных операций Г) Закон «О банкротстве» 4) Урегулирование вопросов неплатежеспособности 8. Соотнесите виды кредитов и тип предоставления: Вид кредита Тип предоставления А) Товарный 1) Представляется продукцией Б) Денежный 2) Выдается в валюте В) Овердрафт 3) Краткосрочное превышение лимита Г) Ипотечный 4) Под залог недвижимости 9. Соотнесите стадии банковской процедуры взыскания с должника: Стадия Действие А) Претензия 1) Требование уплаты долга Б) Судебное разбирательство 2) Оформление искового заявления В) Исполнительное производство 3) Вынесение решения Г) Реализация залога 4) Продажа обеспеченного имущества 10. Соотнесите виды процентных ставок с их характеристиками: Вид процентной ставки Характеристика А) Фиксированная 1) Не меняется весь срок Б) Плавающая 2) Изменяется по индексу В) Прогрессивная 3) Растет при нарушении графика Г) Смешанная 4) Использует два подхода сразу 11. Соотнесите этапы анализа кредитоспособности и их содержание: Этап Содержание А) Анализ баланса 1) Оценка активов и обязательств Б) Оценка доходов 2) Проверка стабильности поступлений В) Анализ трат 3) Выявление крупных расходов Г) Проверка репутации 4) Учет деловой истории клиента 12. Соотнесите виды рисков в кредитовании бизнеса и их примеры: Вид риска Пример А) Кредитный 1) Непогашение задолженности Б) Валютный 2) Курсовые колебания В) Операционный 3) Ошибка сотрудников Г) Юридический 4) Оспаривание договоров 13. Соотнесите участников синдицированного кредита с их функциями: Участники Функции А) Агент 1) Представляет интересы кредиторов Б) Уполномоченный кредитор 2) Контролирует выполнение условий В) Рядовой кредитор 3) Выделяет часть общей суммы Г) Заемщик 4) Получает средства 14. Соотнесите элементы договора и их описание: Элемент Описание А) Предмет 1) То, что является объектом сделки Б) Стороны 2) Участники правоотношений В) Срок действия 3) Время, в течение которого действует договор Г) Ответственность 4) Последствия нарушения 15. Соотнесите стадии рассмотрения заявки на кредит и их содержание: Стадия Содержание А) Прием документов 1) Регистрация и обработка Б) Проверка информации 2) Анализ данных и сверка В) Оценка обеспечения 3) Анализ стоимости залога Г) Принятие решения 4) Вынос вердикта 16. Соотнесите тип кредитного продукта и цель его оформления: Продукт Цель А) Инвестиционный кредит 1) Приобретение основных средств Б) Овердрафт 2) Временное восполнение оборотных средств В) Ипотека 3) Покупка недвижимости Г) Кредитная линия 4) Периодическое финансирование 17. Соотнесите принципы кредитования и их объяснения: Принцип Объяснение А) Возвратность 1) Кредит возвращается в полном объеме Б) Срочность 2) Кредит гасится к установленному сроку В) Платность 3) Кредит использует платный (возмездный) характер Г) Обеспеченность 4) Имеется гарантия возврата 18. Соотнесите санкции банка при нарушении условий кредитного договора с последствиями: Санкция Последствия А) Начисление пени 1) Увеличение задолженности Б) Судебное взыскание 2) Принудительное изъятие средств В) Блокировка счета 3) Временное ограничение операций Г) Расторжение договора 4) Прекращение кредитных отношений 19. Соотнесите виды обеспечения кредита и примеры: Вид обеспечения Пример А) Залог 1) Недвижимость Б) Поручительство 2) Физическое или юридическое лицо В) Банковская гарантия 3) Обязательство банка Г) Страхование 4) Страховой полис 20. Соотнесите виды отчетности заемщика и их назначение: Вид отчетности Назначение А) Бухгалтерская 1) Оценка финансового состояния Б) Налоговая 2) Контроль уплаты налогов В) Управленческая 3) Анализ внутренней эффективности Г) Кредитная история 4) Оценка дисциплины возврата 20 вопросов на последовательность Инструкция: Расположите перечисленные события в правильной логической или хронологической последовательности. 1. Установите правильную последовательность действий при заключении кредитного договора для бизнеса: Анализ заявки Подписание договора Принятие решения банком Перечисление средств 2. Этапы рассмотрения заявки на кредитование юридического лица: Подача пакета документов Оценка кредитоспособности Принятие решения Оформление выдачи кредита 3. Последовательность действий банка при просрочке бизнес-кредита: Направление требования об оплате Начисление неустойки Передача дела в службу взыскания Судебное разбирательство 4. Этапы анализа кредитоспособности компании: Изучение финансовой отчётности Оценка залога Проверка кредитной истории Формирование заключения 5. Этапы оформления и выдачи лизинга: Подача заявки Проверка компании лизингодателем Заключение договора Передача имущества 6. Хронология реструктуризации долга: Инициатива о реструктуризации Подача заявления и обоснования Переговоры о новых условиях Заключение дополнительного соглашения 7. Последовательность взаимодействия заемщика с банком при открытии кредитной линии: Согласование лимита Подписание кредитного соглашения Открытие счетов Получение первого транша 8. Последовательность использования кредитных средств: Получение денег Использование по целевому назначению Подача отчетности банку Погашение кредита 9. Порядок действий по получению банковской гарантии: Подготовка документов Заявка на гарантию Анализ банком заявителя Оформление гарантии 10. Стандартные этапы мониторинга банк-кредитором бизнес-заемщика: Изучение движения по счетам Сверка отчетов о целевом использовании Проверка платежной дисциплины Оценка рисков дальнейшего кредитования 11. Последовательность заключения договора залога: Оценка предмета залога Согласование условий Оформление документов Передача имущества в залог 12. Порядок взыскания задолженности по кредиту: Досудебная претензия Взыскание через суд Исполнительное производство Реализация залога 13. Ход процесса синдицированного кредитования: Формирование консорциума банков Назначение агента Выдача кредита Контроль исполнения условий 14. Последовательность стадий рассмотрения спора по кредитному договору: Досудебное урегулирование Обращение в суд Рассмотрение дела Исполнение решения суда 15. Правильная последовательность при изменении условий кредитного договора: Инициатива одной из сторон Обсуждение изменений Подписание допсоглашения Внесение изменений в документы 16. Этапы оформления факторинга для бизнеса: Согласование условий Подписание договора Передача документов на долговое требование Перевод финансирования 17. Последовательность действий при банкротстве организационного заемщика: Заявление о банкротстве Введение наблюдения Арбитражное производство Реализация конкурсной массы 18. Ход оформления ипотечного кредита для бизнеса: Оценка объекта Подготовка документов Оформление ипотеки Государственная регистрация 19. Последовательная схема получения экспресс-кредита для бизнеса: Заполнение онлайн-заявки Прохождение скоринга Принятие решения Перечисление средств 20. Этапы внутреннего рассмотрения заявки банком: Регистрация входящей заявки Проверка документов Рассмотрение на кредитном комитете Принятие итогового решения
