Готовая курсовая: Кредитование юридических лиц

Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования

«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»
 	





Специальность	38.02.07	Банковское дело
	(код)		(наименование)
  Квалификация                                                 Специалист банковского дела






КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине МДК.02.01 Учет кредитных операций банка


на тему	Процедура выдачи и погашения кредита юридическому лицу на примере 
ПАО СБЕРБАНК


СОДЕРЖАНИЕ
Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитования юридических лиц
1.1	Понятие кредита и его виды.
1.2	Правовые аспекты кредитования юридических лиц.
1.3	Особенности кредитования юридических лиц.
Глава 2. Процедура выдачи кредита юридическому лицу на примере ПАО Сбербанк
2.1	Анализ условий кредитования юридических лиц в ПАО Сбербанк.
2.2	Этапы процедуры получения кредита.
2.3	Требования к заемщику и обеспечению кредита.
Глава 3. Погашение кредита юридическими лицами
3.1	Способы погашения кредита.
3.2	Риски неплатежеспособности заемщика.
3.3	Действия банка при нарушении условий кредитного договора.
Заключение
Список использованных источников

Кредитование является одной из ключевых услуг, предоставляемых банками своим клиентам, включая юридические лица. Оно играет важную роль в развитии бизнеса, позволяя компаниям привлекать дополнительные финансовые ресурсы для расширения производства, обновления основных фондов, пополнения оборотных средств и реализации инвестиционных проектов. Кредитование юридических лиц отличается рядом особенностей, связанных с оценкой их финансового состояния, требованиями к обеспечению и процедурами оформления сделок.
ПАО Сбербанк занимает лидирующую позицию среди российских банков по объему выданных кредитов различным категориям клиентов, включая малый, средний и крупный бизнес. Банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов, разработанных специально для удовлетворения потребностей различных категорий юридических лиц. Однако процесс получения и погашения кредита требует тщательной подготовки как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора, чтобы минимизировать риски и обеспечить взаимовыгодность сделки.
Целью данной курсовой работы является исследование процедуры выдачи и погашения кредита юридическому лицу на примере ПАО Сбербанк. Для достижения этой цели будут решены следующие задачи:
Изучение теоретических основ кредитования юридических лиц.
Анализ условий предоставления кредитов ПАО Сбербанк для юридических лиц.
Описание этапов процедуры получения кредита.
Рассмотрение способов погашения кредита и возможных рисков.
Исследование действий банка при нарушении условий кредитного договора.
Объектом исследования выступает процесс кредитования юридических лиц, а предметом — конкретные этапы и особенности процедуры выдачи и погашения кредита в ПАО Сбербанк. В ходе работы будут использованы методы анализа нормативных актов, статистической обработки данных, сравнительного анализа и обобщения.
Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка используемых  источников. Первая глава посвящена теоретическим аспектам кредитования юридических лиц, вторая — процедуре выдачи кредита на примере ПАО Сбербанк, третья — вопросам погашения кредита и возможным рискам. В заключении подводятся итоги исследования и предлагаются рекомендации по улучшению процесса кредитования.
Таким образом, данная курсовая работа направлена на углубленное изучение механизмов кредитования юридических лиц с целью повышения эффективности взаимодействия между банком и клиентами, а также минимизации финансовых рисков.

В рамках данной курсовой работы были рассмотрены теоретические и практические аспекты процедуры выдачи и погашения кредита юридическому лицу на примере ПАО Сбербанк. Исследование показало, что кредитование юридических лиц является важным инструментом поддержки и развития бизнеса, особенно в условиях современной экономики.
Особенности кредитования юридических лиц: Процесс кредитования юридических лиц отличается от кредитования физических лиц большей сложностью, необходимостью тщательной проверки финансового состояния компании и наличием дополнительных требований к обеспечению кредита.
Этапы процедуры получения кредита: Весь процесс получения кредита включает несколько важных этапов, начиная с подачи заявки и сбора документов, заканчивая заключением кредитного договора. Каждый этап имеет свою значимость и влияет на конечное решение банка.
Способы погашения кредита: Были рассмотрены три основных способа погашения кредита: аннуитетные платежи, дифференцированные платежи и возможность досрочного погашения. Каждый из этих методов имеет свои преимущества и недостатки, и выбор зависит от конкретной ситуации заемщика.
Риски неплатежеспособности: Рассматривались причины возникновения задолженности и предложены меры по предотвращению дефолта. Важно отметить, что регулярный мониторинг финансового состояния и оптимизация затрат являются ключевыми факторами предотвращения проблем с погашением кредита.
Действия банка при нарушении условий договора: Были описаны возможные действия банка в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, включая начисление пеней и штрафов, реализацию залога и судебные разбирательства.
Результаты исследования могут быть полезны как для потенциальных заемщиков, так и для специалистов банковского сектора. Понимание процессов и требований к получению и погашению кредита поможет юридическим лицам более эффективно планировать свою финансовую стратегию и избегать нежелательных ситуаций. Для банков данное исследование подчеркивает важность комплексного подхода к оценке кредитоспособности и разработки гибких условий кредитования.
Для улучшения процесса кредитования юридических лиц рекомендуется:
Повышение прозрачности условий: Более четкое разъяснение всех условий и комиссий при оформлении кредита.
Упрощение процедур: Оптимизация процесса подачи заявок и сокращения сроков рассмотрения.
Развитие цифровых технологий: Использование автоматизированных систем для ускорения обработки данных и принятия решений.
Индивидуальный подход: Разработка персонализированных предложений, учитывая особенности бизнеса каждого клиента.
Кредитование юридических лиц — это динамичная область, требующая постоянного мониторинга и адаптации к изменениям в экономике и законодательстве.

Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая // Собрание законодательства РФ.—1994.—№32.—ст.3301.: http://www.consultant.ru/
Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности». — Доступ: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/.
Положение Центрального банка Российской Федерации от 28 июня 2017 г. №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». — Доступ: https://cbr.ru/analytics/dkp/reserve/Polozhenie_590-P.pdf.
Алексеева, Д. Г.  Банковское кредитование : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2024. — 132 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-19250-6. — Текст : электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт].
Бойко В.В. Разновидности и формы кредитования в России // Бизнес-образование в экономике знаний. 2021 №2(19). С. 23-25.
Банковское дело: современная система кредитования : учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. — 7-е изд., перераб. и доп. —М. : КНОРУС, 2024.- 368 с.
Горохов А.Г. «Практика проектного финансирования в российских банках». Учебное пособие. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2021. — 192 с.
Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. М.: ФЛИНТА; Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2022. 384 с.
Иванов И.И. «Управление кредитными рисками в коммерческих банках». Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. — Нижний Новгород, 2021. — 184 с.
Краснова А.П. «Цифровизация кредитных процессов: новые вызовы и возможности». Статья в журнале «Экономика и управление». — 2021. — № 3. — С. 34-39.
Курочкина Е.А. «Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в России». Материалы Всероссийской научной конференции. — Казань, 2021. — С. 111-116.
Лаврушин О. И. Осуществление кредитных операций: учебник /под ред. Н. М. Горькова, Е. П. Шаталова, О. В. Мосолова. М.: КноРус, 2021,241 с.
Смирнов Е.Е. «Актуальные вопросы кредитования юридических лиц в условиях цифровой трансформации». Сборник научных трудов Международной научно-практической конференции. — Москва, 2020. — С. 78-83.
Мордвинкин А.Н. Кредитование малого бизнеса. Практическое пособие. М.: Риор, 2023.
«Как банки кредитуют малый и средний бизнес» [Электронный ресурс] URL : https://www.vedomosti.ru/kapital/msb/articles/2024/03/13/1025147-kak-banki-kredituyut-malii-i-srednii-biznes
«Особенности кредитования юридических лиц» - Доступ: https://dasreda.ru/learn/blog/article/2139-osobennosti-kreditovaniya-yuridicheskih-lic
«Экономисты оценили роль кредитов как драйвера для малого бизнеса». [Электронный ресурс] URL. : https://opora.ru/news/media-about-us/ekonomisty-otsenili-rol-kreditov-kak-drayvera-dlya-malogo-biznesa/
ИПС Консультант Плюс, URL: www.consultant.ru
Журнал «Деньги и кредит», URL: https://rjmf.econs.online
Официальный сайт ПАО Сбербанк. — Доступ: https://www.sberbank.ru/ru/personal/credits/business