Личный кабинет
Для звонков по России
Ликвидность коммерческого банка и способы её поддержания. Раскрыты понятие, показатели, теории управления и нормативы Банка России Н2–Н5 на примере Банка Москвы. Полезно для расчетной части и выводов по финансовой устойчивости.
ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1.СУЩНОСТЬ ЛИКИДНОСТИ КММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ: ПОНЯТИЕ, ПОКАЗАТЕЛИ, МЕТОДЫ 6 1.1 Понятие и показатели банковской ликвидности 6 1.2 Теории управления ликвидностью 16 ГЛАВА 2. УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 22 2.1 Краткая характеристика Банка Москвы 22 2.2 Анализ ликвидности Банка Москвы 26 ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПОВЫШЕНИЮ ИЛИ ПОДДЕРЖАНИЮ ЛИКВИДНОСТИ БАНКА 32 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 38
Банки играют немаловажную роль в развитии экономики. Банковская система РФ обладает двухуровневой системой, в которой ЦБ РФ является высшим органом регулирования и контроля. Регулирование устойчивого развития банковского сектора РФ является основной задачей ЦБ РФ. На устойчивость банков особое влияние оказывает их ликвидность, так как они, используя привлеченные ресурсы должны полностью выполнять свои финансовые обязательства. Так же ликвидность коммерческих банков влияет на финансовое состояние экономики страны в целом и в отдельных ее регионах. В связи с этим ликвидность банка является важным показателем, требующим регулирования со стороны ЦБ РФ. В процессе своей деятельности ликвидность коммерческих банков должна соответствовать рекомендованным значениям, установленным ЦБ РФ. Выполнение данного условия возможно при эффективном управлении финансовыми ресурсами и активами банков. В последние годы одной из причин лишения коммерческих банков лицензии является не ликвидность банка в области выполнения своих финансовых обязательств перед клиентами и государством. Управление ликвидностью банка происходит в поиске эффективных источников заемных средств, длительными сроками привлечения, и достижением оптимального соотношения между статьями и разделами финансовых источников и активов, с учетом того, что банк выполнит свои обязательства перед кредиторами. Также процесс управления ликвидностью включает в себя выявление факторов, непосредственно влияющих на уровень данного показателя. Значимость банковской системы для формирования экономики сложно переоценить, так как коммерческие банки представляют немаловажную значимость в обеспечении денежного оборота, в передвижении капиталов, в предоставлении способностей промышленным и иным торговым компаниям с целью развития, в накоплении сбережений жителей с целью процветания экономики. Что означает обязанности перед обществом. На сегодняшний день, в особенности на фонде международного финансово – экономического кризиса, существует достаточно публикаций, приуроченных к концепции обеспечения ликвидности коммерческих банков, ведутся обсуждения и семинары с заинтересованными деловыми кругами и представителями власти, вносят разнообразные практические советы согласно поднятым проблемам. Вопрос о ликвидности можно найти в работах экспертов отечественного банковского дела и представителей науки. Можно отметить деятельность: Тархановой Е.А., Смирнова А.В., Полушкина В.Ю., Лаврушина. О.И., Космачева А.Н. и иных. Но в сфере исследования ликвидности банков остается достаточно нерешенных проблем как теоретического, так и практического характера. До сих пор не получило необходимого формирования комплексное изучение теоретических задач ликвидности и платежеспособности коммерческих банков, не сформировался нужный уровень представления значимости влияния разных факторов на состояние банковского сектора. Помимо этого, современное состояние коммерческих банков убедительно требует исследования методологических и систематических подходов к обеспечению прочности коммерческих банков. Целью данной работы является теоретическое исследование ликвидности коммерческих банков и способов ее поддержания. В рамках установленной цели следует найти следующие задачи:
Вследствие написания курсовой работы мной было исследовано следующее. В первой главе было представлено определение ликвидности банка, его причины характеризующие ликвидность банка и их функции. Ликвидность банка это умение вовремя и в отсутствии издержек осуществлять собственные обязательства перед вкладчиками, кредиторами и иными клиентами. Во 2 главе были пересмотрены концепции управления ликвидностью, стратегии и способы управления ликвидностью. Так же был дан анализ нормативов ликвидности коммерческого банка, то, что разрешило совершить последующие заключения: способность управлять банком заключается в том, для того что бы гарантировать высшую норму дохода в основной капитал, инвестированный в актив, не выходя при этом за границы установленных нормативов ликвидности. Нормативы ликвидности формируются с условиями нормативных документов. Данные нормативы принимают во внимание все без исключения нюансы банковской сферы, предоставляя вероятность коммерческому банку исключить потери надежности. Методами предоставления требуемой степени ликвидности считаются: отзыв либо перевод кредитов; реализация доли портфеля ссуд и инвестиций; разделение активов и пассивов посредством формирования таблицы абсолютно всех счетов пассивов в целях выявления, той или иной доли любого типа пассива необходимо расположить в реализуемые статьи активов с целью укрепления конкретных коэффициентов ликвидности; увеличение масштабов пассивных операций согласно привлечению денег клиентов; производство обращающихся депозитных сертификатов, облигаций; приобретение займов в Центральном Банке и т.д. В третьей главе было исследование итогов работы коммерческого банка ОАО «Банк Москвы». Исследование проводилось на базе сведений банка за промежуток с 31.12.2017 по 31.12.2018. Исследование проводилось 3-мя способами – аналитическим, статистическим и расчетным. При анализе сведений было определен хороший потенциал ликвидности этого банка, то, что и подтвердилось последующим расчетом коэффициентов ликвидности, которые стали надлежащими нормативами, только норматив долгосрочной ликвидности в 2017 г. оказался ближе к наибольшей общепризнанной норме. Так же в третьей главе было предложено ряд общих советов с целью управления ликвидностью и ее укрепления в нужной степени. Современной российской банковской системе нескольким более 15 лет. Для общества, который строил столетиями рыночную экономику и соответственную ей банковскую систему, данный период был минимальным. Накопленный в Российской Федерации практике опыта коммерческий банков, безусловно, значим, однако все без исключения российские банки могут вести свою деятельность эффективно. Достаточно большие характеристики нормативов ликвидности у ОАО «Банк Москвы» демонстрирует, то, что банки в настоящий момент никак не занимается активными кредитованиями физических и юридических лиц, то что, безусловно, ведь, обуславливается мировым финансово-экономическим кризисом. Но у любого коммерческого банка имеется возможность и способность для последующего процветания и формирования.
Абрютина, Т.Б. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия / Т.Б. Бердникова. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 224 c. Багмут, С.И. Интерьер предприятий общественного питания / С.И. Багмут. - М.: Экономика, 2017. - 759 c. Бердникова, М.С. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия / М.С. Абрютина, А.В. Грачев. - М.: Дело и сервис; Издание 3-е, перераб. и доп., 2017. - 272 c. Бургонова, Г.Н. Бухгалтерский учет: моногр. / Г.Н. Бургонова. - М.: СПб:; Издание 2-е, перераб. и доп., 2017. - 102 c. Дардик, В.Б. Банковское дело / В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. - М.: КолосС, 2017. - 247 c. Дашков, Л.П. Организация, технология и проектирование торговых предприятий / Л.П. Дашков, В.К. Памбухчиянц. - М.: Маркетинг, 2017. - 257 c. Жеребенкова, А.В. Документооборот / А.В. Жеребенкова. - М.: Вершина; Издание 2-е, перераб. и доп., 2015. - 384 c. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2016. - 304 c. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2018. - 240 c. Коваленко, С., Б. Банковское дело: сборник тестов / С. Б. Коваленко. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 160 c. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело в вопросах и ответах / Л.П. Кроливецкая. - М.: Эксмо, 2017. - 208 c. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. - 360 c. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 251 c. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М.: Проспект, 2017. - 408 Огородник, В.Н. Работа внешнеторговой фирмы предприятия / В.Н. Огородник. - М.: Экономика, 2017. - 140 c Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 304 c. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколов, Е.Б. Стародубцева; Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2016. Тавасиев, А.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / А.М. Тавасиев. - М.: Юрайт, 2015. - 647 c Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. - 656 c. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2016. - 656 c.
Работа посвящена ликвидности коммерческого банка и поиску баланса между ликвидностью и доходностью на примере ОАО «Банк Москвы». В центре внимания — способность банка своевременно выполнять обязательства перед вкладчиками и кредиторами, не теряя прибыльности операций.
В качестве объекта рассмотрен Банк Москвы, а предметом выступают его ликвидность, нормативы и способы поддержания финансовой устойчивости. Тема раскрывается через теорию банковской ликвидности и практическую проверку показателей по отчетности за 2017–2018 годы.
В тексте последовательно разобраны ключевые элементы банковской ликвидности и управления ею:
Практическая часть показывает, как по данным баланса меняется удельный вес денежных средств, кредитного портфеля, вложений в ценные бумаги, средств в кредитных организациях и обязательств банка. Отдельно отмечено, что мгновенная и текущая ликвидность находятся выше нормы, а долгосрочная ликвидность приближается к предельным значениям, что создает риск несбалансированности.
Материал подойдет студентам 3–4 курса экономических и банковских специальностей, которые пишут курсовую по банковскому делу, финансам, денежно-кредитному регулированию или анализу деятельности кредитных организаций.
Сильная сторона работы — наличие реальных расчетов по нормативам Н2–Н5 и опора на отчетность конкретного банка. В тексте есть не только теория, но и практические выводы: почему Банк Москвы имеет высокий запас мгновенной и текущей ликвидности, где возникает риск по долгосрочным вложениям и какие меры помогут сохранить устойчивость.
Отдельно проработаны рекомендации по управлению активами и пассивами, использованию ликвидных бумаг, прогнозированию потребности в денежных средствах и соблюдению баланса между доходностью и платежеспособностью банка.
Подойдет ли для моего ВУЗа?
Да, структура классическая: введение, главы, практическая часть, заключение и список литературы.
Можно адаптировать?
Да, работу легко доработать под требования кафедры, заменить банк для примера или обновить отчетный период.
Для звонков по России
Помощь студентам в обучении — это очень важный и ответственный процесс. В этом деле может помочь наша профессиональная команда экспертов и консультантов, которые помогут студентам успешно завершить свои учебные проекты.
Мы предлагаем широкий спектр услуг для студентов: консультация и помощь с дипломными работами, курсовыми, проектами, практическими заданиями и др. Наша команда опытных авторов и консультантов готова оказать помощь студентам в любых областях знаний и на разных этапах обучения.
© 2012—2026, Никольский Помощь, официальный сайт, все права защищены
