Готовая курсовая: Платежная система и ее элементы

Введение	3
1.Сущность платежных систем	5
2. Виды, функции, элементы платежных систем	10
3. Перспективы развития использования платежных систем	25
Заключение	32
Список использованной литературы	35

В  настоящее время   нельзя  представить себе жизнь без расчетов, которые связаны с электронными системами. При участии  карты  возможно  расплатиться за  продукты  и услуги практически  во всех странах мира.  При помощи электронных ресурсов   вполне можно  получить широкий спектр банковских услуг, начиная просто от расчетов и переводов, и заканчивая открытием депозитного счета и обмен валюты и т.д.
Наиболее    распространёнными  в Российской Федерации является платежная Система « Мир» и «Visa», но по всему миру действуют и другие платёжные системы. Одним из  главных   экономических явлений для России.
Становление  национальной платежной системы   считается  нескончаемым   и трудным  процессом,  впрочем, за  маленький  срок национальной системы платежных карт «мир» получилось добиться размеренной работы. Платежная система «мир» развивается быстро, на сегодняшний день выпущено  пятьдесят миллионов карт, которые находятся в обращении внутри России.
Актуальность   темы  обоснована тем, что создание  действенной  и надежной национальной платежной системы (далее НПС)  считается гарантией экономической прочности и  общеэкономического становления. Проблема создания единственной электронной платежной системы России, которая  базируется  на принципах  защищенности  и производительности,  оказывается  актуальной в  реальное  время.
В данный момент особенную значимость приобретают  российские  разработки, призванные гарантировать стабильность  каждому  наружному вмешательству.
Целью предоставленной  курсовой  работы  считается   исследование  национальной платежной системы, её функционирование в России, анализ  российской  НСПК «мир», её работа и функционирование в  нынешних  ситуациях.
Установленная  цель работы  достигнута  методом  выполнения определенных задач:
Исследование  теоретических  качеств НСПК;
Изучение   важной  научной литературы, научных журналов, справочников, учебников и законодательных документов;
Выявление  ведущих  тенденций развития НСПК «Мир»; с большой буквы
Анализ  настоящего  состояния НСПК «мир»;
Выявление  реальных  проблем и предложение комплекса мероприятий по совершенствованию НСПК «Мир».
Объектом  предоставленного  исследования является финансовая коммуникация и финансовые сообщения национальной платежной системы «мир».
Предмет исследования определен, как инструменты, банковских процедур и системы межбанковских переводов  валютных  средств.
В процессе выполнения работы были  применены   всевозможные  законодательные акты Российской Федерации, внутренние материалы и нормативные акты НСПК «мир», а  ещё  документы и статьи,  помещены  на сайте Центрального банка Российской Федерации.
1.Сущность платежных систем
Формирование финансовой  сферы каждой страны  невозможно представить  без  эффективной платежной системы с  действенными   платежными механизмами.
Платежная система считается  средой жизни  денег. Надлежащим способом функционирующие платежные системы считаются базой стабильности экономической системы страны, уменьшают операционные расходы в экономике, повышают результативность применения экономических и других типов ресурсов, увеличивают высоко ликвидность  финансового рынка. В связи с этим изучение направлений развития платежных систем приобретает особую актуальность.
«Национальная платежная система - институциональные и инфраструктурные механизмы финансовой системы, используемые при инициации и перевод денежных требований в форме обязательств центрального банка и коммерческих банков».
Платежная система – это упорядоченная, целостная организация части денежного оборота, основанная на использовании инструментов, банковских процедур и систем перевода денежных средств и функционирующая в целях эффективного проведения платежей между хозяйствующими субъектами.
Однако это  понятие отображает только лишь финансовую суть определения.
Каждая платежная система обязана содержать:
Участвующих в платежах юридических и физических лиц;
Общепринятые платежные инструменты;
Соответствующие операции осуществления платежа.
Безналичные расчеты в России регулируются:
Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 01.05.2017)
Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 11.10.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019)
Национальная платежная система Российской Федерации формируется из разных, объединенных   платежных систем - многоцелевых, направленных в обрабатывание неоднородных, согласно источникам и направлению платежей, и специальных, нацеленных на обслуживание какого-либо сектора. [7]
Национальная платежная система России складывается из различных, связанных между собой, платежных систем - универсальных, ориентированных на обработку разнородных по источниками и назначению платежей, и специализированных, направленных на обслуживание какого-либо сегмента национальной экономики или какой-либо категории плательщиков.
Регулирующей и  строгой инстанцией национальной платежной системы является Центральный Банк, также представляющий собой системообразующее ядро и обеспечивающий связность различных, в общем случае не контактирующих между собой, платежных систем: региональных, специализированных, отраслевых. Звенья платежных систем - банки, небанковские расчетные и клиринговые организации, филиалы кредитных учреждений, платежные агент.(рисунок 1)[1.2].
Платежная система предусматривает три расчетных процесса:
Инициирование платежа – процесс, при помощи которого должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.
Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками-участниками платежной системы.
Процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.
Рисунок 1 - Структура платежной системы РФ
Главное условие прочности платежной системы - присутствие полной правовой основы. Прочная правовая основа платежной системы гарантирует заинтересованным сторонам границы с целью установления прав и обязательств операторов, соучастников и стабилизирующих организаций,  что уменьшает опасность функционирования системы.
Законодательные и правовые акты, стабилизирующие задачи функционирования платежной системы в Российской Федерации :
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 10.07. 2012 № 86 - ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.12.2016).
С целью соответствующего предоставления работы платежных систем, нужны правила,  которые бы гарантировали: а) стимулирующее либо удерживающее воздействие на участников платежей в подборе ими этого, либо другого способа обрабатывания операций; б) урегулирование прав и обязательств абсолютно всех участников течения платежа равно как в обычных обстоятельствах функционирования платежных систем, таким образом   в вариантах каких-либо помех стандартного платежного процесса.
Для нормальной и эффективной деятельности платежной системы, должны существовать правила и нормы, определяющие права, обязанности и ответственность участников расчетных взаимоотношений. Чтобы обеспечить функционирование системы как при ее нормальной работе, так и в режиме возникновения нестандартных или трудно регулируемых ситуаций, технических сбоев банковских систем, возникающих юридических коллизий, необходимой является четкая и непротиворечивая правовая база, устанавливающая регламент действий всех сторон, вовлеченных в экономические взаимоотношения этого рода.
Расчетный институт (settlement institution) - учреждение, в учетных записях которого отражаются переводы между участниками, с целью проведения расчета в рамках расчетной системы. По смыслу данного определения расчетный институт обычно является прямым участником платежной системы.
Ключевые основы возведения платежных систем установлены комитетом, согласно платежным и вычисленным системам   интернациональных расчетов в рамках, созданных в 2010 г. Они применимы к абсолютно всем платежным системам разных стран и состоят в следующем:
Система обязана обладать хорошо отработанно правовой основой   абсолютно всех определенных юрисдикциях.
Принципы и операции системы обязаны предоставлять участникам точное понимание о её воздействии в любой из экономических рисков, которыми они обдают в силу роли в системе.
Способы управления рисками и их подавление базируются в применении ими аналитических, либо своевременных операций. Аналитические операции – это операции, которые содержат в себе регулярный мониторинг и исследование кредитных и быстро реализуемых рисков. Оперативные операции – это операции, которые содержат внедрение ограничений   позициями, обеспечение предоставления согласно обязанностям и прочими механизмами.
Система обязана гарантировать стремительный итоговый подсчет в период исполнения условий сделки, желательно в протяжение дня либо в последнем случае в его окончание.
Активы, используемые для расчетов, предпочтительно должны быть требованиями к центральному банку; если используются иные активы, они должны иметь незначительный или нулевой кредитный риск или риск не ликвидности.
Система обязана владеть значительной  степенью  защищенности и операционной прочности и иметь резервные операции с целью оперативного окончания обрабатывания сведений за период[3.4].

Во-первых, я проанализировала представление платежной системы и её ключевые компоненты, основы её компании и функции.  обнаружено, то что платежная система предполагает собою непростую систему, содержащую в себе конкретные экономические инструменты, учреждения и контрактные договора, взаимосвязанные друг с другом. Бесспорно, с целью результативной деятельности такого рода системы следует исполнения строя основ,  которые могут помочь уменьшить опасности в работе платежной системы.
Следующий закономерный этап – анализ значимости Центрального банк государства в регулировке платежных систем. Функции центральных банков в области платежной системы начали одними  из приоритетных как в государственном, так и в международном степенях, то что доказывает деятельность банка интернациональных расчетов. Так как результативное действие платежных систем, дозволяющее осуществлять транзакции надежно и вовремя, считается главным с целью валютной и экономической устойчивости каждого государства. Как правило,  Центральный банк выполняет ряд функций в платежной системе: оператора, контроллера (наблюдателя) основных договоров согласно платежам, пользователя платежными предложениями, ускорителя целых реформ. Подобным способом, предоставление бесперебойности расчетов непосредственно зависит от политики Центрального банка страны.
Мы обнаружили, то что современные платежные системы Российской Федерации различаются достаточно  быстрыми введением новейших электронных технологий и  высокой степенью применения безналичных расчетов. В     формирование платежных систем в Российской Федерации оказать влияние институциональные перемены экономики. Значительные перемены случились в финансово-банковской области.   Внедрена налоговая модель развития прибыли правительственного бюджета, возникло огромное число коммерческих банков.
В настоящее время возникают благоприятные обстоятельства для развития электронной экономики, в том числе и электронных денег. Всё большое количество людей, которые в большинстве случаев являются активными пользователями сети Интернет, пользуются электронными деньгами.
Электронные деньги - это очень удобное средство для мгновенных платежей, в том числе микроплатежей. Они позволяют перечислить зарплату на электронный счет, платить за продукты, квартиру, телефон, различного рода услуги. Также электронные деньги способствуют ведению бизнеса в Сети.
На сегодняшний день при осуществлении электронной экономической деятельности хозяйствующие субъекты одновременно могут использовать несколько вариантов систем электронных денег.  Выделим некоторые особенности электронных денег.
Во-первых, электронные деньги – это новая форма кредитных денег, представленная в виде электронных импульсов на техническом устройстве и выполняющие в совокупности функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функцию мировых денег.
Во-вторых, природа электронных денег многоаспектная. Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой.
В-третьих, в своем эволюционном развитии электронные деньги прошли путь от безналичной формы обращения к наличной форме обращения. При этом грань различий между безналичными и наличными электронными деньгами постепенно стирается.
В-четвертых, электронные деньги постоянно развиваются, что находит свое отражение в многообразии их видов.
На данный момент главной перспективой развития электронных денег является мобильная коммерция, локальные микроплатежи, а также интеграция в индивидуальные универсальные финансовые службы.
Некоторые аналитики высказывают мнение, что в ближайшее время электронные средства расчетов практически полностью вытеснят с рынка традиционные наличные средства и банковские и прочие чеки, поскольку природа электронной наличности предлагает более удобные (в т.ч. и быстрые, а также мобильные) способы оплаты за товары и услуги. Однако, пока сдерживающим фактором широкого распространения электронных денег является отсутствие законодательной базы, регулирующих данную деятельность.
Список использованной литературы
Аксенов В.С. К вопросу о государственном регулировании обращения электронных денег в России / В.С. Аксенов, Н.В. Захарова // Вестник РГГУ : сер. «Экономические науки» / гл. ред. И.О. Пивовар. – Рос. гос. гуманитарный ун-т. – М. : РГГУ, 2011. – Вып. 12 (2011). – с. 15-23.
Афонина С.В, Электронные деньги. – СПб.: ПИТЕР, 2013. – 420с.
Большой экономический словарь / А. Азрилиян [b lh/]н, Е. Калашникова, О. Квардакова ; под ред. А. Н. Азрилияна. – 8-е изд., доп. и перераб. – М. : Ин-т новой экономики, 2010. – 1472 с.
Достов В. Л. Электронные деньги: регулирование инновационного рынка // Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии: сб. докладов. М., 2014. Вып. 28. С. 155.
Казанская А.Ю. Финансы и кредит / Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям (в вопросах и ответах). Таганрог: ЮФУ, 2007.
Кочергин Д. А. Электронные деньги: учебник Серия: Б-ка Центра исслед. платежных систем и расчетов Издательство: Маркет ДС, 2014. – 424с.
Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки // Под ред. О. И. Лаврушина, 7-е изд. - М.: КНОРУС, 2013. С.9.
Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н. А. Савинская [и др.]; под ред. Н. А. Савинской, Г. Н. Белоглазовой. СПб., 2011. С. 85.
Овсейко С. В. Электронные деньги на современном этапе развития банковских технологий: авто-реф. дис. ... канд. экон. наук. Мн., 2013. С. 5.
Селищев А. С. Деньги, Кредит, Банки. - СПб.: Питер, 2013. С.50.
Усоскин В.М. Теория денег. М., 1976. С. 86.
Челноков В. А. Деньги, Кредит, Банки: Учебное пособие. 2-е изд»., - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - С. 25 –30.
Банк России [Электронный ресурс] : информ.-аналит. материалы. Электрон. дан. М., cop. 2000–2012. – Режим доступа : URL: http://www.cbr.ru/analytics. (Дата обращения 10.05.2020 г.)
Е-деньги [Электронный ресурс] : – Режим доступа : URL: http://www.e-moneynews.ru/(Дата обращения 10.05.2020 г.)
Шарко Н.Ю. Электронные деньги и перспектива развития в современном мире // Вестник КРСУ. – 2014. – Том 14.№8. [Электронный ресурс]: – Режим доступа: URL:  http://www.krsu.edu.kg/vestnik/2014/v8/a47.pdf. (Дата обращения 10.05.2020 г.)
Электронные деньги [Электронный ресурс]: – Режим доступа: URL: arteconomics.ru. (Дата обращения 10.05.2020 г.)
Электронные кошельки в законе [Электронный ресурс]: – Режим доступа: URL: www.rg.ru/2010/11/17/dengi.html. (Дата обращения 10.05.2020 г.)
Directive of the European Parliament and of the Council 2000/46/EC of 18.09.2000 «On the Taking Up, Pursuit of and Prudential Supervision of the Business of Electronic Money Institutions»
Emerging Electronic Methods for Making Retail Payments. A Congressional Budget Office Study the Congress of the United States. Washington, D. C., 2020.
http://www.orioncom.ru/demo_bkb/bovi/el_mon/vid_klas.htm. (Дата обращения 10.05.2020 г.)
https://www.ecb.europa.eu. (Дата обращения 10.05.2020 г.)
Tachi R. et al. Forum on the Development of Electronic Payment Technologies and Its Implications for Monetary Policy. Interim Report. Bank of Japan, Institute for Monetary and Economic Studies, Discussion Paper. 200-E-6. 2000. P. 12.