Готовая курсовая: Перспектива развития электронных денег

Введение	3
1. Теоретические основы развития электронных денег	6
1.1. Понятие, сущность и значение электронных денег	6
1.2. Классификация электронных денег	7
1.3. Законодательное регулирование электронных денег	11
2. Современное состояние развития электронных денег	15
2.1. Анализ использования электронных денег в России	15
3. Проблемы использования электронных денег	30
3.1 Основные проблемы развития электронных денег в РФ	30
3.2 Перспективы развития электронных денег	38
Заключение	41
Список использованной литературы	43
Приложения	46

В современном мире имеется тенденция переводить блага в электронный вид, для облегчения жизни человека. Деньги – не исключение. Как известно, бывает наличный и безналичный денежный расчет, и в наше время безналичный расчет очень популярен. Такой термин, как «электронные деньги» появился совсем недавно, и существуют заблуждения по поводу того, что это одно и то же.
Таким образом думал и я, ведь и безналичные и электронные деньги виртуальны. Но я в итоге узнал, что разница в том, что безналичные средства – изначально материальные деньги, которые экономический агент положил на счет в банке и  использование таких денег проводится путем  перечисления средств между кредитными организациями. То есть, чтобы использовать безналичные деньги, нужно открыть счет в банке, что может занять много времени.
А вот электронные деньги – это полностью виртуальная валюта, хранилищем которой является интернет. Собственно, для использования таких денег не нужен банк, а лишь подключение к интернету. Это намного облегчает жизнь, ведь если при себе иметь только банковскую карту, по близости просто может не оказаться терминала для оплаты. Современные технологии и развитие электронных кошельков, таких как QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal и т.д. позволили легко производить обмен электронных денег в наличные или деньги на банковских счетах.
Как ни странно, но зарождение электронных денег началось еще в начале 20-го века в США. Так, в 1918 году, Федеральный Резервный Банк США осуществил перевод денег телеграфным переводом, с помощью которого денежные средства отправляются в любой уголок планеты благодаря кабельному трансферу между банками. Но сами электронные деньги появились только в 90-х. Первые электронные деньги были выпущены доктором наук по информатике и менеджменту Калифорнийского университета -  Дэвидом Чаумом в 1994 году и такие деньги носили название eCash. Но в то время электронные деньги не обрели популярности и компания DogiCash, в которую входило подразделение электронной платежной системы eCash объявило себя банкротом.
Но как мы знаем через 10-15 лет электронные деньги начали обретать популярность благодаря таким платежным системам, как PayPal, MoneyBookers, в постсоветском пространстве особой популярностью пользуются WebMoney Яндекс.Деньги. Сейчас же существует множество видов электронных денег, и в моей работе  я рассмотрю самые известные из них.
Целью данного исследования является анализ электронных платежных процессов и оценка влияния электронных расчетов на денежную систему государства.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
Описать процесс создания денег в рамках процесса, систематизирующего товарообмен, заключающийся в создании металлических и бумажных носителей денежных средств;
Раскрыть основные составляющие денежной системы;
Проанализировать и охарактеризовать денежные агрегаты;
Изучить научные представления ученых данной отрасли по вопросам использования и значения электронных денежных расчетов;
Изучить основные этапы эволюции электронных денежных платежных средств, а именно:  магнитные кредитные и дебетовые карты, а также электронные денежные формы;
Ознакомится с основными системами электронных расчетов, ведущими отечественными системами и дать характеристику данных систем;
Проанализировать проблемные аспекты, обусловленные вводом электронных денег в финансовый оборот;
При решении поставленных задач были применены общенаучные и специальные методы анализа и синтеза, а также логического и ситуационного исследования.
Структурно данная работа представлена несколькими элементами, а именно введением, тремя главами, заключением и списком использованной литературы.

В настоящее время возникают благоприятные обстоятельства для развития электронной экономики, в том числе и электронных денег. Всё большое количество людей, которые в большинстве случаев являются активными пользователями сети Интернет, пользуются электронными деньгами.
Электронные деньги - это очень удобное средство для мгновенных платежей, в том числе микроплатежей. Они позволяют перечислить зарплату на электронный счет, платить за продукты, квартиру, телефон, различного рода услуги. Также электронные деньги способствуют ведению бизнеса в Сети.
На сегодняшний день при осуществлении электронной экономической деятельности хозяйствующие субъекты одновременно могут использовать несколько вариантов систем электронных денег.  Выделим некоторые особенности электронных денег.
Во-первых, электронные деньги – это новая форма кредитных денег, представленная в виде электронных импульсов на техническом устройстве и выполняющие в совокупности функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функцию мировых денег.
Во-вторых, природа электронных денег многоаспектная. Электронные деньги обладают не только товарной, но и кредитной, правовой и информационной природой.
В-третьих, в своем эволюционном развитии электронные деньги прошли путь от безналичной формы обращения к наличной форме обращения. При этом грань различий между безналичными и наличными электронными деньгами постепенно стирается.
В-четвертых, электронные деньги постоянно развиваются, что находит свое отражение в многообразии их видов.
На данный момент главной перспективой развития электронных денег является мобильная коммерция, локальные микроплатежи, а также интеграция в индивидуальные универсальные финансовые службы.
Некоторые аналитики высказывают мнение, что в ближайшее время электронные средства расчетов практически полностью вытеснят с рынка традиционные наличные средства и банковские и прочие чеки, поскольку природа электронной наличности предлагает более удобные (в т.ч. и быстрые, а также мобильные) способы оплаты за товары и услуги. Однако, пока сдерживающим фактором широкого распространения электронных денег является отсутствие законодательной базы, регулирующих данную деятельность.
Список использованной литературы
Источники
Опубликованные
Конституция Российской Федерации : принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г. (с учетом поправок от 30 дек. 2008 г. № 6-ФКЗ, от 30 дек. 2008 г. № 7-ФКЗ) // Рос. газ. 2009. – № 7. –  21 янв.
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая : [федер. закон от 26 янв. 1996 г. № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17 июл. 2009) // Рос. газ. – 1996. – № 23. – 06 февр. ; 2009. – № 131п. – 20 июл.
О национальной платежной системе: [федер. закон от 27 июн. 2011 г. № 161 – ФЗ (принят ГД ФС РФ 14.06.2011)] // Рос. газ. – 2011. – 30 июн. № 139.
Литература
Аксенов В.С. К вопросу о государственном регулировании обращения электронных денег в России / В.С. Аксенов, Н.В. Захарова // Вестник РГГУ : сер. «Экономические науки» / гл. ред. И.О. Пивовар. – Рос. гос. гуманитарный ун-т. – М. : РГГУ, 2011. – Вып. 12 (2011). – с. 15-23.
Афонина С.В, Электронные деньги. – СПб.: ПИТЕР, 2013. – 420с.
Большой экономический словарь / А. Азрилиян [b lh/]н, Е. Калашникова, О. Квардакова ; под ред. А. Н. Азрилияна. – 8-е изд., доп. и перераб. – М. : Ин-т новой экономики, 2010. – 1472 с.
Достов В. Л. Электронные деньги: регулирование инновационного рынка // Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии: сб. докладов. М., 2014. Вып. 28. С. 155.
Казанская А.Ю. Финансы и кредит / Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям (в вопросах и ответах). Таганрог: ЮФУ, 2007.
Кочергин Д. А. Электронные деньги: учебник Серия: Б-ка Центра исслед. платежных систем и расчетов Издательство: Маркет ДС, 2014. – 424с.
Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки // Под ред. О. И. Лаврушина, 7-е изд. - М.: КНОРУС, 2013. С.9.
Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / Н. А. Савинская [и др.]; под ред. Н. А. Савинской, Г. Н. Белоглазовой. СПб., 2011. С. 85.
Овсейко С. В. Электронные деньги на современном этапе развития банковских технологий: авто-реф. дис. ... канд. экон. наук. Мн., 2013. С. 5.
Селищев А. С. Деньги, Кредит, Банки. - СПб.: Питер, 2013. С.50.
Усоскин В.М. Теория денег. М., 1976. С. 86.
Челноков В. А. Деньги, Кредит, Банки: Учебное пособие. 2-е изд»., - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - С. 25 –30.
Банк России [Электронный ресурс] : информ.-аналит. материалы. Электрон. дан. М., cop. 2000–2012. – Режим доступа : URL: http://www.cbr.ru/analytics
Е-деньги [Электронный ресурс] : – Режим доступа : URL: http://www.e-moneynews.ru/
Шарко Н.Ю. Электронные деньги и перспектива развития в современном мире // Вестник КРСУ. – 2014. – Том 14.№8. [Электронный ресурс]: – Режим доступа: URL:  http://www.krsu.edu.kg/vestnik/2014/v8/a47.pdf
Электронные деньги [Электронный ресурс]: – Режим доступа: URL: arteconomics.ru
Электронные кошельки в законе [Электронный ресурс]: – Режим доступа: URL: www.rg.ru/2010/11/17/dengi.html
Directive of the European Parliament and of the Council 2000/46/EC of 18.09.2000 «On the Taking Up, Pursuit of and Prudential Supervision of the Business of Electronic Money Institutions»
Emerging Electronic Methods for Making Retail Payments. A Congressional Budget Office Study the Congress of the United States. Washington, D. C., 1996.
http://www.orioncom.ru/demo_bkb/bovi/el_mon/vid_klas.htm
https://www.ecb.europa.eu
Tachi R. et al. Forum on the Development of Electronic Payment Technologies and Its Implications for Monetary Policy. Interim Report. Bank of Japan, Institute for Monetary and Economic Studies, Discussion Paper. 200-E-6. 2000. P. 12.
Приложение 1
Характерные черты электронных денег
Приложение 2
Преимущества и недостатки электронных денег
Приложение 3
В группе высокодоходных интернет-пользователей электронными деньгами пользуется почти каждый пятый. А среди мужчин, людей с высшим образованием, пользователей в возрасте 25-34 лет, а также жителей крупных городов - только один из десяти интернет-пользователей.
Приложение 4
Если смотреть на социально-демографическую структуру группы пользующихся электронными деньгами, вырисовывается следующий портрет: это, скорее всего, мужчина в возрасте до 34 лет, с высшим образованием, среднемесячным доходом на человека в семье не менее 7 тыс. руб.
Приложение 5
Диаграмма 3. Сезонные и недельные колебания платежей в системе Яндекс. Деньги
Ноябрь Декабрь Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль 2016
Сильнее всего подвержены сезонным колебаниям платежи за билеты - люди склонны к путешествиям летом и на новогодние каникулы. Кроме того, на покупку авиабилетов сильно влияют распродажи и связанные с ними активные рекламные кампании
Приложение 6
Диаграмма 4. Колебания платежей по дням недели
Понедельник Вторник Среда Четверг Пятница Суббота Воскресенье
По данным системы Яндекс.Деньги, июль 2016
Контекстная реклама и хостинг - услуги буднего дня. Они связаны с работой, и вебмастера, которые за них платят, в выходные предпочитают отдыхать. За рекламу по будням платят в 2,4 раза чаще, чем по выходным, за хостинг - в 1,7 раза.
Меньше всего от дня недели зависит количество платежей за онлайн-игры и услуги в социальных сетях и службах знакомств.
Геймеры больше всего платят по пятницам - чтобы поиграть на выходных.
Приложение 7
Рекордные показатели по категориям товаров и услуг, оплачиваемые электронными деньгами